Een huis kopen zonder vast contract.
Zzp'er zijn is geen belemmering meer voor een hypotheek, maar het rekenwerk verloopt anders. Geldverstrekkers kijken naar je bestendige inkomen, niet naar je omzet.
Laatst bijgewerkt · Augustus 2026
Eén jaar cijfers kan al genoeg zijn
Veel geldverstrekkers accepteren één volledig boekjaar, mits je in dezelfde branche eerder in loondienst werkte. Zonder die historie vragen ze meestal twee tot drie jaar.
Ze rekenen met winst, niet omzet
Het toetsinkomen is doorgaans het gemiddelde van je fiscale winst over de laatste drie jaar, met de laatste jaarwinst als plafond bij een stijgende lijn.
Inkomensverklaring ondernemer
Een rekenexpert (bijvoorbeeld via Overwater of Raadhuys) beoordeelt je cijfers en stelt een verklaring op die de meeste banken accepteren. Kosten liggen rond een paar honderd euro.
Aftrekposten drukken je hypotheek
Maximaal winst wegdrukken via investeringen verlaagt je toetsinkomen. Wil je binnen twee jaar kopen, weeg belastingvoordeel af tegen leencapaciteit.
Zorg voor schone administratie
Definitieve aanslagen, jaarrekeningen en bankafschriften moeten consistent zijn. Onverklaarbare privéopnames of hoge rekening-courantschulden roepen vragen op.
Denk aan overlijdens- en AO-risico
Zonder werkgever valt je inkomen bij arbeidsongeschiktheid direct weg. Een AOV of overlijdensrisicoverzekering maakt je aanvraag sterker en je woonlast veiliger.
Documenten die je nodig hebt
- Jaarrekeningen of winstoverzichten van de laatste 1 tot 3 jaar.
- Aangiftes inkomstenbelasting plus de definitieve aanslagen.
- Recente bankafschriften van je zakelijke rekening.
- KvK-uittreksel en een overzicht van lopende opdrachten of contracten.
- Eventueel een prognose voor het lopende jaar, onderbouwd met facturen.
